Ипотека без первоначального взноса или как купить квартиру без денег
Мало кто знает, что сегодня существует возможность получить ипотеку на приобретение жилья без внесения первоначального взноса. На самом деле данным предложением активно пользуются заемщики, ограниченные в средствах.
Существует несколько способов получить заем на покупку недвижимости, минуя внесение первоначального взноса.
Программы кредитования от застройщика
Высокая конкуренция на рынке недвижимости вынуждает застройщиков для поддержания высокого уровня продаж использовать различные программы. Один из вариантов сделать приобретение квартиры доступным, использовать ипотечное кредитование с отсутствием первоначального взноса.
Таким образом, аудитория потенциальных покупателей значительно увеличивается. Как правило, процентная ставка такой ипотеки значительно выше, чем у классического варианта.
Прежде чем решиться воспользоваться предложением, необходимо провести тщательный анализ и собрать всю информацию о застройщике.
Данный способ кредитования для застройщика довольно рискованный – если покупатель не способен внести взнос в размере 10-20% от стоимости квартиры, вероятнее всего имеют место финансовые проблемы либо недисциплинированность, что ставит под сомнение возврат займа в условленный срок.
Ипотека предполагает хорошую финансовую дисциплину, отсутствие возможности накопить небольшую сумму для первоначального взноса, лишь подтверждает неумение заемщика распоряжаться собственными финансами.
Фиктивное завышение стоимости жилья
Существует еще один способ получить ипотеку без первоначального взноса с использованием фиктивного завышения стоимости жилья.
Покупатель, обращаясь в банк для получения кредита, предоставляет расписку от продавца в получении некоторой суммы денежных средств, в качестве залога на приобретаемое жилье. Естественно никакие деньги не передаются, расписка нужна только для банка.
Данный метод имеет существенные сложности. Во-первых, не каждый продавец согласиться написать расписку, поскольку есть риск, что покупатель потребует возврата фиктивного залога.
Во-вторых, банк перед выдачей займа проводит оценку объекта недвижимости, если оценочная стоимость квартиры ниже цены, заявленной продавцом, в получении кредита будет отказано. В-третьих, нельзя применять метод с завышением стоимости для приобретения жилья в новостройке, банк не принимает расписки от юридических лиц.
Потребительский кредит для внесения первоначального взноса
Можно пойти другим путем, для внесения первоначального взноса оформляется потребительский кредит. Первый вариант платить кредит параллельно с ипотекой, конечно если финансовая нагрузка не окажется непосильной.
Стоит учитывать, проценты по потребительскому кредиту в разы выше процентов по ипотеке, поэтому нужно быть готовым к существенной переплате. При оформлении ипотеки банк может одобрить меньшую сумму займа, поскольку кредит негативно скажется на платежеспособности заемщика.
Второй способ – погасить потребительский кредит за счет завышения суммы ипотеки. В этом случае должна быть договоренность с продавцом жилья, который согласится на оформление по «теневой» схеме.
Не стоит забывать, любые махинации могут поставить под сомнение законность сделки купли-продажи квартиры.
В итоге получается легальных способов оформления ипотеки без первоначального взноса, не прибегая к махинациям и уловкам, совсем немного. В этом случае придется переплатить значительную сумму банку.
По-прежнему классический вариант ипотеки с внесением первоначального взноса предполагает более выгодные условия для заемщика.
